Questions fréquentes

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d’intérêt plus tous les frais : frais de dossier, assurance crédit, frais de gestion. Le taux d’intérêt seul ne montre que le coût du capital emprunté. Par exemple, un crédit affiché à 5% d’intérêt peut avoir un TAEG de 6,8% une fois les frais inclus. C’est pour ça qu’on regarde toujours le TAEG pour comparer les offres : il reflète le vrai coût de votre emprunt.

Absolument. La loi Lagarde vous donne le droit de vous rétracter dans les 14 jours calendaires après signature, sans pénalité. Elle oblige aussi les prêteurs à être transparents : toutes les conditions doivent être claires avant de signer. Et elle interdit de vous imposer une assurance crédit spécifique — vous pouvez choisir celle qui vous convient, même une externe, du moment qu’elle offre une couverture équivalente.

Une règle simple : vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus nets mensuels. Si vous gagnez 2000 par mois, vos crédits en cours ne devraient pas coûter plus de 660 par mois au total. Avant de signer, additionnez tous vos crédits actuels (auto, immobilier, carte) plus la nouvelle mensualité proposée. Si ça dépasse le tiers, c’est un signal d’alerte.

Les frais de dossier et l’assurance crédit sont souvent négociables — n’hésitez pas à demander une réduction ou un retrait si vous avez un bon dossier. Les frais de gestion du compte ou d’enregistrement sont généralement fixes. Tous ces frais doivent figurer dans le TAEG , donc vérifiez bien la fiche d’information standardisée (FIS) qu’on vous remet obligatoirement.

Comparez toujours sur le TAEG, pas juste le taux d’intérêt . Demandez la FIS (fiche d’information standardisée) à chaque établissement — c’est gratuit et obligatoire. Regardez aussi la durée proposée (plus c’est long, plus vous payez d’intérêts) et les conditions de remboursement anticipé. Avec ces éléments, vous verrez le coût total réel de chaque offre.

Contactez la Banque de France ou un organisme d’aide au surendettement (gratuit) qui peut vous aider à restructurer vos dettes ou négocier avec vos créanciers. Ne laissez pas les choses s’aggraver en silence. La France dispose de mécanismes légaux pour vous protéger : vous avez le droit à un plan de surendettement ou à un effacement partiel de dettes selon votre situation.