TAEG : comment ça fonctionne vraiment
Le TAEG inclut bien plus que le taux affiché. On vous montre ce qui se cache derrière ce nombre et comment le comparer entre les offres.
Lire l’articleCrédit à la consommation : emprunter responsable
Comprendre le TAEG, la loi Lagarde et les pièges du surendettement pour prendre les meilleures décisions financières
Vous envisagez un emprunt ? C’est important de savoir comment ça marche. On vous explique les mécanismes du crédit à la consommation, comment comparer les offres, et comment éviter les erreurs coûteuses. Tout ce qu’il faut connaître avant de signer.
Articles et guides
Découvrez nos ressources pour mieux comprendre le crédit à la consommation en France
Loi Lagarde : vos droits en tant qu’emprunteur
Cette loi vous protège. Délai de rétractation, interdiction des frais cachés, droit de changer d’assurance : on vous explique ce qui vous concerne vraiment.
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Surendettement : reconnaître les signes d’alerte
Vous avez plusieurs crédits ? Les mensualités deviennent difficiles à payer ? C’est le moment de comprendre ce qui se passe et les solutions qui existent.
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Comparer les offres : la méthode qui marche
Au-delà du taux affiché, il y a d’autres frais à regarder. Voici comment analyser chaque offre pour trouver celle qui vous convient vraiment.
Lire l’articleCe qu’il faut vraiment retenir
1
Le TAEG est votre meilleur ami
C’est le seul chiffre à comparer vraiment. Il inclut le taux d’intérêt, les frais de dossier, et les frais d’assurance. Deux crédits avec le même TAEG coûtent la même chose, peu importe comment ils sont présentés.
2
Vous avez 14 jours pour changer d’avis
La loi Lagarde vous donne un droit de rétractation de 14 jours après la signature. Pas de question posée, pas de pénalité. C’est le moment de vérifier que vous n’avez pas commis d’erreur.
3
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire
Beaucoup de banques vous la proposent d’office, mais vous pouvez la refuser ou la changer. Regardez ce qu’elle couvre vraiment avant de l’accepter. Elle peut représenter 20-30% du coût total du crédit.
4
Emprunter plus longtemps = payer beaucoup plus
Doubler la durée du crédit double presque le coût total. Un crédit de 10 000 sur 36 mois coûte bien moins qu’un crédit de 10 000 sur 60 mois. C’est facile à vérifier avec un simulateur.
Avant de signer un crédit
Parcourez cette liste pour être sûr de ne rien oublier
Demander le TAEG auprès de plusieurs organismes
Pas juste la banque habituelle. Les taux peuvent varier énormément. Comparez au moins 3 offres.
Vérifier le coût de l’assurance emprunteur
Elle peut être changée après signature. Regardez ce qu’elle couvre vraiment — décès, invalidité, chômage ?
Calculer le coût total du crédit
Pas juste le taux. Additionnez le TAEG, la durée, et l’assurance. Quel est le vrai prix que vous allez payer ?
Lire le contrat en entier avant de signer
Oui, vraiment en entier. Les conditions importantes se cachent souvent dans les petites lignes. Posez des questions si vous ne comprenez pas.
Vérifier votre budget mensuel
Pouvez-vous vraiment payer cette mensualité sans serrer le budget ? Prévoir une petite marge de sécurité.
Garder tous les documents
Contrat, relevés, justificatifs d’assurance. Vous en aurez besoin si vous voulez changer d’assurance ou renégocier plus tard.